Direktbank Vergleich
Direktbanken sind aus der Finanzwelt des 21. Jahrhunderts nicht mehr wegzudenken. Seit der Jahrtausendwende und dem einsetzenden Siegeszug des Internets haben die den klassischen Filialbanken einen erheblichen Teil des Marktes für Banking und Brokerage abgerungen. Das Prinzip einer Direktbank ist einfach: Durch den Verzicht auf den Betrieb eines kostenintensiven Filialnetzes und einen schlanken Verwaltungsapparat werden die Vertriebskosten gering halten. Dadurch ist es möglich, der Kundschaft Bankdienstleistungen zu sehr günstigen Konditionen anzubieten.
Seit der Etablierung des Direktbank-Modells hat sich in der Branche viel getan. Neue Anbieter sind zu den Etablierten hinzugestoßen und machen ihnen Konkurrenz. Darüber hinaus ist zu beobachten, dass sich die Angebotspalette der Geldhäuser zunehmend voneinander differenziert: Während einige Institute den Weg zur Vollbank mit breitem Produktportfolio beschreiten, konzentrieren andere sich auf Nischen.
Welche Bank ist die beste?
Um eine Bank zu finden, die optimal zu den eigenen Belangen passt, kann ein qualifizierter Direktbank-Vergleich durchgeführt werden. Nicht jeder Kunde ist gleich: Einige möchten ein günstiges Girokonto, andere suchen nach einem breiten Angebot an Investmentfonds und wieder andere wollen aktiv mit Wertpapieren handeln.
Am Anfang des Direktbankvergleichs steht deshalb die individuelle Bedarfsanalyse. Dabei gilt es zuallererst zwischen Produkten des Zahlungsverkehrs und Kapitalanlagelösungen (im weitesten Sinne) zu unterscheiden. Wer ein günstiges Girokonto sucht, ist tendenziell bei den Direktbanken gut aufgehoben, die fast alle Finanzdienstleistungen anbieten. Das gilt auch für Ratenkredite und Kreditkarten. Mit etwas Recherche lassen sich für Konto, Karte und Kredit in der Regel sehr günstige Angebote finden, die deutlich weniger kosten als bei der Hausbank um die Ecke.
Deutlich umfangreicher wird ein Direktbankvergleich, wenn es um Trading und Kapitalanlage geht. Aktive Trader, die mit Aktien und derivativen Finanzinstrumenten handeln, müssen gezielt nach den Konditionen für Börsenaufträge suchen. Hier bestehen zwischen den Direktbanken große Unterschiede und die Preisstruktur ist komplex. Die Bank, die für den Trader mit einem durchschnittlichen Ordervolumen von 5.000 Euro und 20 Trades im Monat sehr günstig sein kann, entpuppt sich nicht selten als Kostenfalle für Anleger, die 10 Trades im Kalenderquartal tätigen und dabei durchschnittlich 50.000 Euro umsetzen.
Sparfüchse arbeiten mit mehreren Banken
Anleger, die sich vorwiegend für Investmentfonds interessieren, sollten selbstredend vor allem auf dieses Segment achten. Wichtig ist eine große Auswahl, wobei es letztlich keinen erheblichen Unterschied macht, ob über eine Direktbank 5.000 oder 6.000 Fonds gekauft werden können – der gewöhnliche Anleger-Bedarf ist ab etwa 2.000 Fonds vollständig abgedeckt.
Wichtiger sind vielmehr die Konditionen: Eine gute Fondsbank rabattiert den regulären Ausgabeaufschlag der Fondsgesellschaft für ihr gesamtes Fondsportfolio um mindestens 50 Prozent. Darüber hinaus sollte eine Vielzahl von Fonds noch günstiger angeboten werden. Beim Direktbankvergleich sollte auch das Verhältnis der Bank zu Exchange Traded Funds berücksichtigt werden – aufgrund der recht geringen Provision erschweren Banken gerne den Zugang zu diesen Produkten und stellen etwa keine Kurse zur Verfügung. Wichtig für Fonds-Anleger ist auch ein günstiges und reichhaltiges Sparplan-Angebot.
Besonders preisbewusste Bankkunden arbeiten heute mit mehr als nur einer Direktbank zusammen. So werden Konto, Karte und Co. bei der einen und Fondsdepot bei der anderen Bank unterhalten. Bei Tages- und Festgeldanlagen sowie Ratenkrediten wird zudem im Vorfeld eines jeden Bedarfs der gesamte Markt abgegrast und das jeweils aktuell beste Angebot gewählt.
Die „Poly-Banken-Strategie“ ist zwar mit einigem zusätzlichen Aufwand verbunden, zahlt sich aber in barer Münze aus. Am meisten wird herausgeholt, wenn vor jedem Bankwechsel ein Direktbankvergleich durchgeführt wird.